拉卡拉 POS 机跳码的案例研究与防范对策

拉卡拉 POS 机跳码的案例研究与防范对策

拉卡拉支付股份有限公司近期自曝其POS机存在“跳码”行为，这一事件迅速引发了市场的广泛关注。所谓“跳码”，指的是支付机构通过技术手段，在收单业务中将部分“标准类商户”的交易费率变更为“优惠类商户”的交易费率上报清算网络，从而利用国家对非营利性机构的刷卡交易费率优惠政策进行套利。

拉卡拉的跳码行为，实际上是利用了2016年国家发改委和人民银行发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》中的优惠政策。该通知规定了对非营利性机构的刷卡交易费率实行全额减免，并在过渡期内对部分民生类商户刷卡交易实行服务费优惠。然而，拉卡拉却通过系统技术变造等手段，将标准类商户的交易费率降低到优惠类商户的水平，从中谋取更多利润。这种行为不仅违反了相关政策规定，也损害了发卡行和清算机构的利益，甚至可能触及洗钱、偷税漏税等风险。

跳码行为不仅存在于拉卡拉，也是整个支付行业的一个顽疾。但拉卡拉的跳码事件之所以受到特别关注，是因为它作为上市公司主动公开了这一行为，并宣布将涉及资金退还至待处理账户。这一行为虽然显示了一定的企业责任感，但也反映出拉卡拉在合规经营上的重大漏洞。在事件曝光后，拉卡拉的股价一度大幅下跌，市值缩水20亿元，显示出市场对这一行为的强烈反应。同时，拉卡拉的多位股东及高管在事件披露前进行了大幅减持，也引发了市场对其信息披露和股东减持合规性的质疑。

针对拉卡拉POS机跳码事件，支付行业应从中吸取教训，加强防范对策。首先，支付机构应加强对内部系统的监控和管理，防止通过技术手段进行违规操作。其次，监管机构应加强对支付行业的监管力度，对违规行为进行严厉处罚，以维护市场秩序和消费者权益。此外，对于消费者而言，选择使用正规、知名的POS机品牌，也是防范跳码风险的有效手段。

总结而言，拉卡拉POS机跳码事件不仅揭示了支付行业在合规经营上的漏洞，也提醒了市场各方应加强对支付行业的监管和风险防范。支付机构应自觉遵守相关政策规定，加强内部管理，防止违规操作的发生。监管机构则应加强对支付行业的监管力度，确保市场秩序和消费者权益得到保护。同时，消费者在选择使用POS机时，也应注重选择正规、知名的品牌，以降低跳码等风险的发生概率。

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